Đầu tư Hưu trí – Ăn tại Joe’s IRA’s Bar and Grill
Niềm vui khởi nghiệp…
Nhiều nhà đầu tư ở Hoa Kỳ đang phát hiện ra rằng kế hoạch nghỉ hưu thảnh thơi của họ đang gặp nguy hiểm do thiếu vốn. Các nhà đầu tư sáng tạo đang tìm kiếm các giải pháp có lợi hơn cho các khoản đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu của họ. Khi ngày càng có nhiều nhà đầu tư tìm hiểu, các cố vấn tài chính truyền thống thường chỉ hướng các nhà đầu tư đến các khoản đầu tư truyền thống. Đối với các nhà đầu tư đã quen với việc tiếp cận nhiều khoản đầu tư khác nhau, thế giới đầu tư hưu trí dường như rất hạn chế. Hạn chế, nghĩa là, cho đến khi họ khám phá ra IRA Tự định hướng. IRA tự định hướng mở lại cánh cửa đến thế giới đầu tư mà các nhà đầu tư phi truyền thống sáng tạo biết rất rõ.
Hãy làm theo các bước của một nhà đầu tư như vậy. Joe, 54 tuổi, đã kết hôn, hai con, một con chó, là một chủ doanh nghiệp thành đạt và là nhà đầu tư thực thụ. Một vài năm trước, Joe đã lên kế hoạch cho tất cả. Anh ấy sắp nghỉ hưu ở tuổi 60 và chuyển đến New Syrmna, FL.
Kế hoạch nghỉ hưu của Joe đang hoạt động tốt. Nó đã được đầu tư vào nhiều quỹ và cổ phiếu thành công. Joe dự đoán sẽ ngồi lại và đợi khoản tiền gửi tự động hàng tháng xuất hiện trong tài khoản của mình. Tầm nhìn đó đã thay đổi trong vài tháng khi các khoản đầu tư trên giấy an toàn, chắc chắn của anh ấy đã mất hơn 35% giá trị. Một buổi sáng, Joe nhận ra rằng anh ấy cần chú ý hơn. Sau khi học tập, nghiên cứu và dành hàng giờ để trao đổi với tờ Wall Street Journal, Joe nhận ra rằng anh không thấy thoải mái với chứng khoán. Cảm thấy giấc mơ về hưu của mình đang vụt tắt, Joe tìm đến cái chai.
May mắn thay, Joe chỉ có một vài chai. Chủ yếu anh ấy nói chuyện với bạn bè tại quán bar trong khu phố của mình. Một trong số họ, sau khi nghe câu chuyện của Joe, đã giới thiệu anh ta với các IRA tự định hướng. Joe chăm chú lắng nghe bạn mình mô tả các khoản đầu tư được phép vào các tài khoản tự định hướng thực sự. Joe nhận ra rằng anh đã tìm kiếm các khoản đầu tư sai lĩnh vực, lĩnh vực mà anh cảm thấy lạc lõng và không thoải mái. Lấy lại năng lượng, Joe về nhà với hy vọng mới.
Joe kiểm kê các kỹ năng đầu tư và các kỹ năng khác của mình. Sự nghiệp chuyên nghiệp của anh ấy với tư cách là một đại lý thiết bị nhà hàng đã giới thiệu anh ấy với rất nhiều chuyên gia nhà hàng. Anh ấy cũng biết rằng anh ấy có con mắt nhìn người tốt và thường giỏi trong việc xác định những người có tài năng.
Biết rằng kế hoạch nghỉ hưu của mình có thể đầu tư vào hầu hết mọi tài sản, kể cả doanh nghiệp, Joe bắt đầu nghĩ về cách anh ấy có thể sử dụng các kỹ năng và mối quan hệ mà anh ấy có để giúp IRA của mình phát triển thông qua đầu tư vào doanh nghiệp. Đồng thời, Joe đã tận dụng các lớp học do văn phòng Entrust Group tại địa phương tổ chức về cách hoạt động của các IRA tự định hướng. Khi kết thúc lớp học, Joe bắt đầu quá trình mở IRA tự định hướng và chuyển quỹ hưu trí của mình vào đó. Trong lớp học, Joe đã học được rằng mặc dù kiến thức và các mối quan hệ của anh ấy có thể mang lại lợi ích cho kế hoạch của anh ấy, nhưng sức lao động và tài sản của anh ấy thì không. Joe cũng để mắt đến các doanh nghiệp và cơ hội khi gặp gỡ khách hàng cho công việc của mình. Trong vòng vài tháng, một trong những khách hàng của Joe đề cập đến một quán bar địa phương được rao bán. Joe đã làm một cuộc điều tra nhỏ. Anh ấy chắc chắn đã nghe thấy cơ hội gõ cửa. Không phải cho anh ta, mà cho IRA của anh ta. Joe phát hiện ra rằng việc mua và sở hữu một quán bar liên quan đến khá nhiều thủ tục giấy tờ, đặc biệt là về giấy phép bán rượu. Joe quyết định sẽ tốt hơn cho IRA của mình nếu nó có một đối tác, lý tưởng nhất là một người quen thuộc với toàn bộ quá trình. Joe nhận thấy rằng chủ quán bar hiện tại không thực sự muốn bán mà phải bán do một khó khăn tài chính không liên quan. Joe nhận ra rằng anh ấy có thể đã tìm được đối tác hoàn hảo. Joe đã thương lượng với người bán để Joe’s IRA mua 85% cổ phần của quán bar, thực chất là một công ty được gọi là “The Corner Bar”. 15% còn lại với chủ sở hữu cũ là đủ để giữ cho những người cấp phép địa phương hài lòng, nhưng đã trao cho Joe’s IRA quyền kiểm soát các hoạt động. Việc mua bán bao gồm một số điều khoản khiến người chủ cũ hài lòng với vị trí thiểu số của mình.
Joe’s IRA đã đầu tư 225.000 đô la và với tư cách là một cổ đông, nó kiểm soát quyền ra quyết định quan trọng. Tất cả các quyết định mà Joe’s IRA đưa ra đều thực sự do Joe đưa ra và được thực hiện thông qua IRA, vì vậy mặc dù Joe không thể tự mình lau quầy bar nhưng anh ấy có thể sử dụng con mắt tài năng của mình để thuê những người pha chế chuyên nghiệp làm công việc lau dọn. Joe’s IRA cũng cung cấp tiền cho tập đoàn để thực hiện một số nâng cấp trong quán bar và thực hiện một số cải tiến khác mà Joe nghĩ sẽ giúp quán bar sinh lãi nhiều hơn. Khi Joe tính toán tiền lãi từ khoản đầu tư IRA của mình, anh ấy nhận ra rằng sau thuế, khoản đầu tư này có khả năng hoàn lại khoảng 15% hoặc khoảng 35.000 đô la mỗi năm. Joe quyết định trì hoãn việc nghỉ hưu thêm hai năm nữa, cho anh ấy 8 năm để tích lũy thu nhập. Anh ấy ước tính rằng tiền mặt từ khoản đầu tư thanh sẽ mang lại cho IRA của anh ấy khoảng 280.000 đô la trong 8 năm tới, cộng với thu nhập từ các khoản tiền đó. Joe dự kiến khoản đầu tư trị giá khoảng 400.000 đô la trong 8 năm.
Joe đang mơ về bãi biển một lần nữa. Nhưng đợi đã. Thanh đang tạo ra thu nhập, mà IRA của Joe sẽ có nhiều tiền hơn để đầu tư. Này anh bạn, anh có nghe nói về cơ hội đầu tư tốt nào không?
https://ezinearticles.com/?Retirement-Investing—Eat-at-Joes-IRAs-Bar-and-Grill&id=876310 by Bill Humphrey
