IRA tự đầu tư – Cách miễn thuế để tối đa hóa thu nhập đầu tư của bạn

Bạn đã bao giờ tưởng tượng rằng có thể tăng gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba lần thu nhập đầu tư hiện tại của mình mà không phải nộp một xu cho chú Sam tiền thuế chưa? Tin hay không thì tùy, điều đó là có thể… với IRA tự đầu tư hoặc 401(k). Hai tài khoản tiết kiệm hưu trí này cho phép bạn xây dựng sự giàu có trong khi tiết kiệm thuế. IRA tự định hướng hoặc 401(k) là các kế hoạch tiết kiệm cho bạn quyền quyết định khi nói đến việc đầu tư các khoản đóng góp của bạn. Với loại kiểm soát này, bạn có thể tự do đầu tư và tái đầu tư nhiều lần, tối đa hóa thu nhập của mình.

Một trong những khoản đầu tư phổ biến hơn mà các cá nhân thực hiện với tài khoản tiết kiệm tự quản lý của họ là bất động sản. Bây giờ, điều này không có nghĩa là bạn có thể mua một ngôi nhà mới cho chính mình, hoặc nhận được lãi suất tốt hơn cho khoản thế chấp hiện tại của mình, nhưng đầu tư tiền 401(k) vào bất động sản, hay tiền IRA, là một cách để mua và bán tài sản với giá lợi nhuận. IRA tự đầu tư giữ cho tiền của bạn tích cực làm việc cho bạn, thay vì ngồi thụ động trong ngân hàng để kiếm tiền lãi tối thiểu.

Khi bạn thiết lập IRA tự đầu tư, bạn sẽ phải đưa ra quyết định về cách bạn sẽ nhận lợi ích về thuế do chính phủ cung cấp. Tóm lại là tình huống “trả tiền ngay bây giờ” hoặc “trả tiền sau”.

Nếu bạn muốn “thanh toán ngay bây giờ”, bạn có thể thiết lập Roth IRA tự định hướng, được tài trợ bằng tiền từ thu nhập đã bị đánh thuế. Bất kỳ khoản thu nhập nào bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình vẫn được miễn thuế. Ví dụ: nếu bạn quyết định đầu tư vào bất động sản, bạn có thể tiếp tục đầu tư và tái đầu tư thu nhập của mình nhiều lần và lợi nhuận bạn kiếm được vẫn được miễn thuế. Ngay cả khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào đối với thu nhập của mình. Các khoản đóng góp “đã bị đánh thuế” của bạn cũng có thể được rút lại, miễn thuế.

Nếu bạn muốn “thanh toán sau”, bạn sẽ thiết lập một IRA truyền thống, tự đầu tư, được tài trợ bằng số tiền mà bạn khấu trừ từ thu nhập chịu thuế của mình trong năm đó. Bất kỳ khoản thu nhập nào bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình vẫn được hoãn thuế, cho đến khi bạn rút chúng khi nghỉ hưu. Vào thời điểm đó, các khoản thuế áp dụng sẽ đến hạn. Giống như với Roth IRA tự quản lý, bạn có quyền kiểm soát để tối đa hóa thu nhập của mình bằng cách đầu tư vào một phương tiện sinh lời như bất động sản.

Đầu tư tiền 401(k) vào bất động sản không khác gì IRA. Sự khác biệt đến ở số tiền tối đa mà chính phủ cho phép bạn đưa vào mỗi tài khoản này. IRA tự đầu tư bị giới hạn ở mức đóng góp tối đa $5000 cho năm 2008. Khoản đóng góp tối đa được phép cho quỹ 401(k) tự định hướng là $15.500 cho năm 2008. Quyết định “trả ngay” hoặc “trả sau” cũng phải được đưa ra khi thiết lập một quỹ IRA tự đầu tư. tự định hướng 401(k).

Bạn sẽ thấy rằng hầu hết các tổ chức tài chính sẽ không khuyến khích bạn thiết lập IRA tự đầu tư hoặc 401(k). Điều này là do họ không muốn mất các khoản phí và lợi nhuận kiếm được từ việc bán và quản lý các khoản đầu tư nội bộ của mình.

Nếu bạn muốn thiết lập một trong những tài khoản tự quản lý này, bạn sẽ phải tìm một công ty chuyên quản lý các loại kế hoạch này. Các công ty này ở đó để nhận các lệnh đầu tư của bạn và quản lý sự rắc rối của thủ tục giấy tờ và tuân thủ quy định.

Không có sai lầm về nó. Sở hữu IRA tự đầu tư có nghĩa là đóng vai trò tích cực trong việc xác định vận mệnh tài chính của bạn. Những tài khoản tiết kiệm này không dành cho những người không thể bận tâm đến “sự rắc rối” và “sự không chắc chắn” khi đưa ra quyết định đầu tư. Nhưng nếu bạn thực sự muốn tận dụng cơ hội tuyệt vời này để tối đa hóa thu nhập của mình và tiết kiệm thuế, thì IRA tự đầu tư hoặc quỹ 401(k) là cách tốt nhất.

https://ezinearticles.com/?Self-Investing-IRA—The-Tax-Free-Way-to-Maximize-Your-Investment-Earnings&id=1583501 by Nicanor Castillo