Làm thế nào quỹ tín thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang cung cấp sự bảo vệ khỏi thuế và trách nhiệm pháp lý

Nhiều người không nhận ra rằng số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Nam Florida được thêm vào tài sản của bạn vì mục đích đánh thuế tài sản nếu hợp đồng này thuộc sở hữu của người quá cố trong 3 năm cuối đời của họ. Đây là trường hợp của hơn 90 phần trăm tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù người thụ hưởng không bị đánh thuế trực tiếp vào số tiền thu được, nhưng di sản sẽ bị đánh thuế ở mức 55 phần trăm bắt đầu từ năm 2011. Hầu hết thời gian, người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ cũng là đại diện của di sản. Điều này có nghĩa là chính phủ có thể đánh thuế gia đình bạn đến và đi nếu kế hoạch của bạn không được cấu trúc phù hợp.

Do những tác động lớn về thuế, Ủy thác Bảo hiểm Nhân thọ Không thể hủy bỏ (“ILIT”) khá hữu ích cho các mục đích lập kế hoạch bất động sản ở Nam Florida. ILIT một công cụ pháp lý do luật sư lập kế hoạch bất động sản ở Nam Florida soạn thảo nhằm mục đích loại bỏ bảo hiểm nhân thọ khỏi tài sản của bạn để giảm thuế và tăng khả năng bảo vệ tài sản. Bạn có thể chỉ định vợ/chồng, con cái hoặc bên thích hợp khác của mình làm người thụ hưởng quỹ ủy thác.

Bạn cũng có thể cung cấp hướng dẫn chi tiết cho người được ủy thác của ILIT, bao gồm cách phân phối khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ, thời điểm người được ủy thác thực hiện thanh toán, cho vay hoặc đầu tư, phải làm gì với doanh nghiệp gia đình, người nhận tài sản khi qua đời hoặc khuyết tật của những người thụ hưởng ban đầu của bạn và khi nào thì chấm dứt ủy thác. ILIT cung cấp cho bạn quyền kiểm soát số tiền từ bên ngoài và bảo vệ con bạn khỏi những trách nhiệm pháp lý không cần thiết.

Như bạn có thể thấy, cấu trúc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn để ILIT giữ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là hữu ích để đạt được một số mục tiêu, bao gồm:

1. hạn chế hoặc loại bỏ thuế bất động sản;

2. tăng mức độ tài sản có sẵn cho vợ/chồng, con cái và những người thân hoặc tổ chức thân yêu khác sau khi bạn qua đời; Và

3. cung cấp thêm tính thanh khoản cho bất động sản hoặc doanh nghiệp thiếu tiền mặt.

Vì ILIT là một thực thể pháp lý riêng biệt ở Nam Florida nằm ngoài khu đất của bạn, nên IRS không thể đánh thuế bất động sản đối với các tài sản trong ILIT vì chúng nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Do thực tế là bạn có thể trình bày tất cả các mục tiêu và mong muốn của mình trong tài liệu ủy thác, và vì thông thường tài sản duy nhất bên trong quỹ ủy thác trong suốt cuộc đời của bạn là bảo hiểm nhân thọ, nên việc đánh đổi việc từ bỏ quyền kiểm soát là điều hợp lý. cho tất cả các lợi ích về thuế. Người được ủy thác sẽ là người nộp đơn, chủ sở hữu và người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn, vì vậy số tiền thu được sẽ không bao giờ chuyển qua tài sản chịu thuế của bạn và thuế tài sản sẽ được giảm 55 phần trăm tổng số tiền bảo hiểm nhân thọ.

Để vợ / chồng hoặc con của bạn sở hữu và đóng vai trò là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Nam Florida đối với cuộc sống của bạn là một cách khác để tránh thuế bất động sản đối với cuộc sống của bạn; tuy nhiên, ILIT có thêm lợi ích là cũng giữ số tiền thu được chưa phân phối ra khỏi tài sản chịu thuế của những người thụ hưởng của bạn. ILIT được lên kế hoạch hợp lý sẽ hạn chế hoặc loại bỏ thuế bất động sản và tạo ra các loại thuế bỏ qua trong nhiều thế hệ.

ILIT cũng có thể giúp bạn tăng tài sản có sẵn cho những người thụ hưởng của bạn vì nó giúp bạn dễ dàng sở hữu một hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người được ủy thác ở Nam Florida có tài liệu ủy thác như một lộ trình hiệu quả để tuân theo liên quan đến việc mua, thanh toán phí bảo hiểm và phân phối số tiền thu được. ILIT chuyển tiền mặt vào tài sản của bạn bằng cách phân phối, mua hoặc cho vay khi cần thiết. Người được ủy thác của ILIT thực hiện phân phối tiền mặt thích hợp để trang trải các khoản nợ, thuế và chi phí tang lễ. Người được ủy thác thậm chí có thể mua một số hoặc toàn bộ công việc kinh doanh bằng tiền mặt và điều hành công việc kinh doanh một cách chuyên nghiệp cho đến khi bọn trẻ đủ lớn để tiếp quản. Người được ủy thác cũng có thể thực hiện các khoản vay thích hợp cho vợ/chồng, con cái và doanh nghiệp.

Tham khảo từ https://ezinearticles.com/?How-Irrevocable-Life-Insurance-Trusts-Provide-Protection-From-Taxes-and-Liability&id=3981575 Michael D. Wild